Mengatur keuangan pribadi di tengah inflasi yang terus merangkak naik memang bisa bikin kepala pening. Harga-harga kebutuhan pokok melambung, daya beli menurun, dan kalau tidak hati-hati, dompet bisa cepat kering di pertengahan bulan. Tapi tenang, bukan berarti tidak ada jalan keluar. Dengan strategi yang tepat dan kebiasaan finansial yang sehat, kamu tetap bisa bertahan dan bahkan menumbuhkan keuanganmu di masa sulit ini.
Artikel ini akan membahas cara-cara cerdas mengelola keuangan pribadi saat inflasi. Mulai dari tips praktis sehari-hari hingga cara menjaga kestabilan finansial jangka panjang. Yuk, kita bahas satu per satu!
Mengapa Inflasi Bisa Bikin Keuangan Goyang?
Inflasi adalah kondisi ketika harga barang dan jasa naik secara umum dan terus-menerus. Dampaknya sangat terasa dalam kehidupan sehari-hari—dari belanja bulanan hingga tagihan transportasi, semuanya naik. Artinya, nilai uang kita semakin menurun. Misalnya, jika dulu Rp100 ribu bisa belanja kebutuhan seminggu, sekarang mungkin hanya cukup untuk tiga hari.
Di tengah situasi ini, penting untuk lebih peka terhadap keuangan. Tanpa perencanaan yang matang, kita bisa terjebak dalam utang, kesulitan menabung, bahkan tak siap menghadapi kebutuhan mendesak.
Bagaimana Cara Efektif Mengatur Anggaran Saat Harga Naik?
Langkah pertama dalam menghadapi inflasi adalah menyusun ulang anggaran. Ya, yang dulu terasa cukup bisa jadi sekarang perlu dirombak total. Berikut langkah-langkah praktisnya:
- Review pengeluaran rutin bulanan.
Pisahkan mana yang termasuk kebutuhan pokok dan mana yang bisa dikurangi atau ditunda. - Gunakan metode penganggaran yang fleksibel.
Seperti metode 50:30:20:- 50% untuk kebutuhan pokok
- 30% untuk keinginan atau gaya hidup
- 20% untuk tabungan dan investasi
Sesuaikan persentasenya jika perlu agar lebih realistis dengan kondisi saat ini.
- Batasi penggunaan kartu kredit dan paylater.
Gunakan hanya jika benar-benar darurat dan pastikan mampu membayar tagihan sebelum jatuh tempo. - Cari alternatif yang lebih murah.
Misalnya, belanja di pasar tradisional atau menggunakan transportasi umum jika memungkinkan.
Apakah Masih Bisa Menabung di Tengah Inflasi?
Pertanyaan ini sering muncul dan jawabannya adalah: YA, bisa! Menabung tetap penting, bahkan lebih krusial saat inflasi. Tapi caranya memang perlu disesuaikan. Berikut beberapa strategi yang bisa kamu coba:
- Gunakan prinsip “bayar diri sendiri dulu.” Sisihkan uang tabungan di awal, bukan menunggu sisa.
- Pilih tabungan berjangka atau emas digital. Ini bisa membantu menghindari godaan untuk menarik uang sewaktu-waktu.
- Gunakan fitur auto-debit. Supaya kamu tetap konsisten menabung tanpa harus mikir setiap bulan.
- Alihkan sebagian dana ke investasi kecil. Seperti reksa dana pasar uang atau emas yang lebih tahan terhadap inflasi.
Instrumen Keuangan Apa yang Cocok Saat Inflasi?
Saat nilai uang tergerus inflasi, kamu bisa mempertimbangkan beberapa instrumen keuangan yang sifatnya lebih tahan terhadap inflasi, seperti:
- Emas: Nilainya cenderung stabil atau naik dalam jangka panjang.
- Reksa dana pasar uang: Risiko rendah dan tetap memberikan imbal hasil dibanding hanya menyimpan uang di tabungan biasa.
- Obligasi negara ritel (ORI atau SBN): Memberikan bunga tetap dan aman karena dijamin negara.
- Properti skala kecil: Jika memungkinkan, properti seperti tanah atau rumah kecil bisa jadi investasi jangka panjang yang stabil nilainya.
Pastikan untuk memahami risikonya dan pilih sesuai kemampuan dan tujuan keuanganmu.
Bagaimana Mengubah Gaya Hidup agar Tetap Hemat?
Menghadapi inflasi bukan hanya soal angka di anggaran, tapi juga kebiasaan dan gaya hidup. Beberapa perubahan kecil bisa berdampak besar untuk keuangan:
- Masak lebih sering di rumah daripada makan di luar.
- Kurangi langganan digital yang jarang digunakan.
- Manfaatkan promo, cashback, atau diskon dengan bijak.
- Hindari gaya hidup konsumtif hanya demi gengsi.
- Cari penghasilan tambahan dari hobi atau keahlian.
Perubahan kecil tapi konsisten ini bisa bantu kamu menjaga keseimbangan keuangan tanpa harus merasa tertekan.
Apa Peran Dana Darurat di Masa Inflasi?
Dana darurat adalah penyelamat utama saat kondisi tidak menentu. Di tengah inflasi dan potensi krisis ekonomi, memiliki dana darurat bisa menjadi penyangga jika terjadi hal tak terduga seperti pemutusan kerja, biaya kesehatan, atau kebutuhan mendadak lainnya.
Idealnya, siapkan dana darurat sebesar:
- 3 bulan pengeluaran rutin (jika masih lajang)
- 6 bulan pengeluaran rutin (jika sudah berkeluarga)
Mulailah dengan nominal kecil, lalu tingkatkan secara bertahap. Bisa disimpan di rekening khusus atau instrumen yang mudah dicairkan.
Penutup: Ubah Cara Pandang, Bukan Hanya Angka
Mengatur keuangan di era inflasi memang menantang, tapi bukan berarti mustahil. Intinya adalah kesadaran dan disiplin. Bukan tentang seberapa besar penghasilanmu, tapi seberapa cerdas kamu mengelolanya.
Penulis: Shella Mutia Rahma.